國際支付中銀行對風險的評估(銀行為什麽關閉了我的銀行賬戶？）

許多客戶都有些共同問題問我們：銀行為什麽關閉了我的銀行賬戶？銀行為什麽因為我的業務或者國籍而拒絕了我…

這個問題不能用三言兩語講清晰。

首先，銀行（或支付系統）對地區國家的態度差異。金融機構隨著自身發展時期，它們對不同類型業務和不同地區客戶的態度也可能發生變化。這是由外部因素（如政府的制裁壓力、銀行業的監管的變化）以及銀行本身的內部原因共同造成的。因此，在回答銀行為什麽關閉我的賬戶的問題，我們也應該從銀行內外的方向整體考慮這個問題。

根據風險因素的高低，國際支付中，銀行可以對此分類：

-能夠接受高風險的銀行；

-能夠接受中風險的銀行；

-只能接受低風險的銀行。

風險是銀行對客戶的各種因素而招致損失可能性的總和。決定風險程度的高低有下列因素，公司的董事和股東國籍、能否實地考察、公司經營業務、資金來往的國家等。

對于能夠接受高風險的銀行，我們將以後詳談。大多情況下，因為大多銀行都是處于低風險地區，能夠接受高風險的銀行很少。並且客戶涉及到高風險的業務少之又少。

對于接受低風險的銀行，我們在這裏也同樣不會詳談，因為對于存在關閉賬戶可能的客戶來說，與它們合作的可能性非常低。

我們應該更多考慮能夠接受中風險銀行。因為在國際業務中，大多數公司受益人的國籍，已經對銀行構成了一定的風險。在香港和歐洲的金融機構裏，這類現象是存在的。盡管不多，但正如上文所述的，銀行的政策隨時可能變化。

我們的專業團隊能夠根據您的需求，幫助您了解哪種銀行適合您，我們也很樂意隨時幫助您處理銀行賬戶問題。當然，銀行的最終選擇取決于您。

銀行裏有專門部門，他們的任務是評估客戶給銀行帶來的的風險，他們根據銀行制度特定的算法來定性和評估風險。基于此，讓我們討論通過列舉清單的方式來了解，客戶哪些因素會讓銀行覺得風險是升高還是降低。

銀行喜歡的是風險小，正當明晰真實的業務，而不是高風險，危險複雜虛假的業務。

優勢（降低銀行的風險）

• 擁有或租賃一間實地的辦公室；
• 擁有員工並為其付足社會保險；
• 擁有員工並為其付足社會保險；
• 依法納稅；
• 清晰的賬目會計和審計；
• 提交給銀行的文件都是真實的；
• 高質量的會計賬目，使得遞交給銀行的文件值得認可；
• 公司貿易量與員工數量相匹配；
• 公司有足夠的市場影響力；
• 公司的經營活動是固定的，與同行之間有貿易往來；
• 公司的上下遊是值得信賴的供應商和客戶，上下遊也在市場內有經營活動；
• 公司的經營活動是透明公開的，且為銀行所接受；
• 核心管理層/公司所有者的出身背景與公司業務相關。

劣勢（增加銀行風險的因素）

• 通過挂靠並沒有真正的辦公室；
• 沒有員工或沒為其購買社會保險金；
• 未繳納任何稅款；/li>
• 向銀行提交的會計文件或單據造假；
• 沒有進行賬目的設立或審計；
• 公司缺乏會計制度；
• 公司貿易量與員工數量明顯不匹配；
• 公司在市場內沒有任何影響力；
• 公司經營業務隨意，並且與經營範圍不匹配；
• 與制裁地區或高風險地區進行貿易來往；
• 合作夥伴，供應商以及客戶不是注冊公司，或者是小微公司。
• 商業模式頻繁變化，包括貿易鏈、産品種類等。
• 公司結構頻繁變化（董事和所有權）

銀行的風險因素列表還有更多，但我們這裏沒有提到真正明顯的事情，比如兌現率和日交易流水量等等…

在根據列表自我分析的過程中，您可能會發現公司存在弊端，這會使得您銀行帳戶被凍結或關閉的可能性增高。

坦白而講，並不是所有客戶，特別小微企業，都能租賃一個真正的辦公室和雇用足量的員工等等。但在其他許多方面，您可以通過少量的精力和資源來遵循清單，只要您能夠合理並巧妙地建立您公司的經營模式，降低銀行與你合作的風險。.

我們有許多小微企業客戶，它們成功建立商業模式並開展經營業務，將這些風險降至最低。

我們也有大企業客戶，幫助他們分析自身，將賬戶被關閉的風險降至最低，在國際貿易業務中獲得巨大優勢。

我們的專業團隊十分樂意幫助您建立商業模式並合理開展經營業務。聯系我們，有助于您更難成功。