Почему банк закрыл мой счет? Или как оценить риски в работе счета международных платежей.

Многие клиенты задают нам вопрос: почему банк закрыл мой счет? Или с негодованием рассказывают нам о том, что их бизнес, национальность более не воспринимаются банком.

На самом деле, ответ на этот вопрос не так однозначен.

В первую очередь, нам бы хотелось сказать, что существуют разные банки (платежные системы), разные юрисдикции. Сама финансовая организация может переживать разные этапы развития и отношения к разным группам клиентов и юрисдикциям. Это может быть обусловлено как внешними причинами (санкционное давление, изменения в банковской отрасли...), так и внутренними причинами самого финансового института. Поэтому учитывая вопрос выбора банка или отвечая на вопрос, почему банк закрыл счет клиента, нужно смотреть на все эти факторы в том числе.

Исходя из этих факторов мы разделим сами финансовые институты, которые работают с международными клиентами на несколько категорий:

Банки, которые готовы принять средний риск.

Банки, которые готовы рассматривать только низкий риск.

Риск, здесь мы будем понимать как совокупность факторов, которые оценивает банк при принятии решений о работе клиента: национальность учредителя и директора, возможность собеседования онлайн, вид бизнеса, страны из которых приходят и уходят деньги и т.д. и т.п.

Банки, принимающие высокий риск, это отдельная тема для разговора. Мы к ней вернемся позже, чаще всего, они располагаются в не особо качественных юрисдикциях и имеют ряд особенностей и ограничений.

Банки, которые готовы принимать исключительно низкий риск, мы тоже пока не будем рассматривать, потому что возможных вариантов сотрудничества с ними в основном оказывается не так много.

Нас в первую очередь интересуют банки, которые принимают средний риск. Т.к. паспорта стран СНГ автоматически не могут быть с низким риском. Да и международный бизнес в другой юрисдикции уже чаще всего предполагает некие риски для банка.

И такие финансовые учреждения есть и в Гонконге, и в Европе, хотя их и не так много. Как говорилось выше, политика самого банка в отношении риска очень точечно может изменится в любой момент.

Наши специалисты помогут сориентироваться в том, какой банк выбрать и как удовлетворить его требованиям, сделать так, чтобы счет проработал максимально долго. Но, конечно, многое зависит именно от клиента! Ниже мы поговорим о том, что может сделать именно клиент для работы своего счета.

Что нужно банку: нормальный понятный реальный бизнес с минимальным количеством рисков.

Что не нужно банку: непрозрачный непонятный нереальный бизнес с большим количеством рисков.

В банке работают сотни людей по контролю и анализу деятельности компании, у которых разработаны алгоритмы нахождения этих рисков и их оценки. Исходя из этой логики, давайте обсудим очевидные плюсы и минусы, которые увеличивают или уменьшают риски для банка.

Плюсы (или что снижает оценку риска для банка)

• Реальный физический офис.
• Наличие сотрудников и их социальные налоги.
• Уплата налогов.
• Бухгалтерия и аудиторское заключение.
• Реальность всех предоставляемых в банк документов, в т.ч. отгрузочных.
• Качественно налаженная учетная политика, а это видно по скорости предоставления бухгалтерских документов в банк, выставленным инвойсам и отгрузочным.
• Количество транзакций и масштабы бизнеса соответствует количеству сотрудников.
• Сайт, маркетинговые шаги по работе компании.
• Деятельность компании специализирована и ведется с партнерами из этой же деятельности компании.
• Партнеры компании благонадежные поставщики услуг и продавцы, которые также имеют сайты, ведут маркетинговую деятельность в своей отрасли.
• Деятельность компании понятна банку и принимается банком.

Минусы (или что повышает оценку риска для банка)

• Отсутствие реального офиса.
• Отсутствие сотрудников и платежей по социальным налогам.
• Отсутствие уплаты любых налогов.
• Отсутствие бухгалтерии и аудиторского заключение.
• Поддельные документы, в т.ч. отгрузочные.
• Отсутствие выстроенной учетной политики предприятия.
• Количество транзакций и масштабы бизнеса не соответствует количеству сотрудников.
• Нет сайтов и маркетинговых действий по работе компании.
• Деятельность компании не специализирована и не соотносится с партнерами и платежами.
• Работа с санкционными банками и регионами или с регионами особенно высокого риска.
• Ваши партнеры непонятные организации без сайтов/не из того вида деятельности/или непонятных видов деятельности.

Список может быть продолжен, мы здесь не обсуждаем очевидные вещи, такие как регулярное снятие наличных или прогон денег день в день ...

Если при анализе Вы обнаруживаете большое количество минусов, очень высока вероятность, что Ваш счет не откроют или закроют.

Очевидно, что не все клиенты готовы снимать офис, нанимать сотрудников и т.д. - да так и есть, но ряд моментов можно соблюсти с минимальными вложениями, выстраивая свою схему работы грамотно, и уменьшая тем самым риски работы с Вами для банка.

У нас достаточно много небольших клиентов, которые успешно ведут и развивают свой бизнес, минимизируя данные риски.

Есть и крупные клиенты, которые минизируют все риски, получая огромные конкурентные преимущества с использованием международных счетов за границей.

Мы рады быть полезными, когда наши профессиональные услуги помогают людям! Обращайтесь к профессионалам компании CorpProm.