国际支付中银行对风险的评估(银行为什么关闭了我的银行账户？）

许多客户都有些共同问题问我们：银行为什么关闭了我的银行账户？银行为什么因为我的业务或者国籍而拒绝了我…

这个问题不能用三言两语讲清晰。

首先，银行（或支付系统）对地区国家的态度差异。金融机构随着自身发展时期，它们对不同类型业务和不同地区客户的态度也可能发生变化。这是由外部因素（如政府的制裁压力、银行业的监管的变化）以及银行本身的内部原因共同造成的。因此，在回答银行为什么关闭我的账户的问题，我们也应该从银行内外的方向整体考虑这个问题。

根据风险因素的高低，国际支付中，银行可以对此分类：

-能够接受高风险的银行；

-能够接受中风险的银行；

-只能接受低风险的银行。

风险是银行对客户的各种因素而招致损失可能性的总和。决定风险程度的高低有下列因素，公司的董事和股东国籍、能否实地考察、公司经营业务、资金来往的国家等。

对于能够接受高风险的银行，我们将以后详谈。大多情况下，因为大多银行都是处于低风险地区，能够接受高风险的银行很少。并且客户涉及到高风险的业务少之又少。

对于接受低风险的银行，我们在这里也同样不会详谈，因为对于存在关闭账户可能的客户来说，与它们合作的可能性非常低。

我们应该更多考虑能够接受中风险银行。因为在国际业务中，大多数公司受益人的国籍，已经对银行构成了一定的风险。在香港和欧洲的金融机构里，这类现象是存在的。尽管不多，但正如上文所述的，银行的政策随时可能变化。

我们的专业团队能够根据您的需求，帮助您了解哪种银行适合您，我们也很乐意随时帮助您处理银行账户问题。当然，银行的最终选择取决于您。

银行里有专门部门，他们的任务是评估客户给银行带来的的风险，他们根据银行制度特定的算法来定性和评估风险。基于此，让我们讨论通过列举清单的方式来了解，客户哪些因素会让银行觉得风险是升高还是降低。

银行喜欢的是风险小，正当明晰真实的业务，而不是高风险，危险复杂虚假的业务。

优势（降低银行的风险）

• 拥有或租赁一间实地的办公室；
• 拥有员工并为其付足社会保险；
• 拥有员工并为其付足社会保险；
• 依法纳税；
• 清晰的账目会计和审计；
• 提交给银行的文件都是真实的；
• 高质量的会计账目，使得递交给银行的文件值得认可；
• 公司贸易量与员工数量相匹配；
• 公司有足够的市场影响力；
• 公司的经营活动是固定的，与同行之间有贸易往来；
• 公司的上下游是值得信赖的供应商和客户，上下游也在市场内有经营活动；
• 公司的经营活动是透明公开的，且为银行所接受；
• 核心管理层/公司所有者的出身背景与公司业务相关。

劣势（增加银行风险的因素）

• 通过挂靠并没有真正的办公室；
• 没有员工或没为其购买社会保险金；
• 未缴纳任何税款；/li>
• 向银行提交的会计文件或单据造假；
• 没有进行账目的设立或审计；
• 公司缺乏会计制度；
• 公司贸易量与员工数量明显不匹配；
• 公司在市场内没有任何影响力；
• 公司经营业务随意，并且与经营范围不匹配；
• 与制裁地区或高风险地区进行贸易来往；
• 合作伙伴，供应商以及客户不是注册公司，或者是小微公司。
• 商业模式频繁变化，包括贸易链、产品种类等。
• 公司结构频繁变化（董事和所有权）

银行的风险因素列表还有更多，但我们这里没有提到真正明显的事情，比如兑现率和日交易流水量等等…

在根据列表自我分析的过程中，您可能会发现公司存在弊端，这会使得您银行帐户被冻结或关闭的可能性增高。

坦白而讲，并不是所有客户，特别小微企业，都能租赁一个真正的办公室和雇用足量的员工等等。但在其他许多方面，您可以通过少量的精力和资源来遵循清单，只要您能够合理并巧妙地建立您公司的经营模式，降低银行与你合作的风险。.

我们有许多小微企业客户，它们成功建立商业模式并开展经营业务，将这些风险降至最低。

我们也有大企业客户，帮助他们分析自身，将账户被关闭的风险降至最低，在国际贸易业务中获得巨大优势。

我们的专业团队十分乐意帮助您建立商业模式并合理开展经营业务。联系我们，有助于您更难成功。