国际支付中银行对风险的评估(银行为什么关闭了我的银行账户?)

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许多客户都有些共同问题问我们:银行为什么关闭了我的银行账户?银行为什么因为我的业务或者国籍而拒绝了我…


这个问题不能用三言两语讲清晰。


首先,银行(或支付系统)对地区国家的态度差异。金融机构随着自身发展时期,它们对不同类型业务和不同地区客户的态度也可能发生变化。这是由外部因素(如政府的制裁压力、银行业的监管的变化)以及银行本身的内部原因共同造成的。因此,在回答银行为什么关闭我的账户的问题,我们也应该从银行内外的方向整体考虑这个问题。


根据风险因素的高低,国际支付中,银行可以对此分类:

-能够接受高风险的银行;

-能够接受中风险的银行;

-只能接受低风险的银行。

风险是银行对客户的各种因素而招致损失可能性的总和。决定风险程度的高低有下列因素,公司的董事和股东国籍、能否实地考察、公司经营业务、资金来往的国家等。


对于能够接受高风险的银行,我们将以后详谈。大多情况下,因为大多银行都是处于低风险地区,能够接受高风险的银行很少。并且客户涉及到高风险的业务少之又少。


对于接受低风险的银行,我们在这里也同样不会详谈,因为对于存在关闭账户可能的客户来说,与它们合作的可能性非常低。


我们应该更多考虑能够接受中风险银行。因为在国际业务中,大多数公司受益人的国籍,已经对银行构成了一定的风险。在香港和欧洲的金融机构里,这类现象是存在的。尽管不多,但正如上文所述的,银行的政策随时可能变化。

我们的专业团队能够根据您的需求,帮助您了解哪种银行适合您,我们也很乐意随时帮助您处理银行账户问题。当然,银行的最终选择取决于您。


银行里有专门部门,他们的任务是评估客户给银行带来的的风险,他们根据银行制度特定的算法来定性和评估风险。基于此,让我们讨论通过列举清单的方式来了解,客户哪些因素会让银行觉得风险是升高还是降低。


银行喜欢的是风险小,正当明晰真实的业务,而不是高风险,危险复杂虚假的业务。


优势(降低银行的风险)


  • 拥有或租赁一间实地的办公室;
  • 拥有员工并为其付足社会保险;
  • 拥有员工并为其付足社会保险;
  • 依法纳税;
  • 清晰的账目会计和审计;
  • 提交给银行的文件都是真实的;
  • 高质量的会计账目,使得递交给银行的文件值得认可;
  • 公司贸易量与员工数量相匹配;
  • 公司有足够的市场影响力;
  • 公司的经营活动是固定的,与同行之间有贸易往来;
  • 公司的上下游是值得信赖的供应商和客户,上下游也在市场内有经营活动;
  • 公司的经营活动是透明公开的,且为银行所接受;
  • 核心管理层/公司所有者的出身背景与公司业务相关。

劣势(增加银行风险的因素)


  • 通过挂靠并没有真正的办公室;
  • 没有员工或没为其购买社会保险金;
  • 未缴纳任何税款;/li>
  • 向银行提交的会计文件或单据造假;
  • 没有进行账目的设立或审计;
  • 公司缺乏会计制度;
  • 公司贸易量与员工数量明显不匹配;
  • 公司在市场内没有任何影响力;
  • 公司经营业务随意,并且与经营范围不匹配;
  • 与制裁地区或高风险地区进行贸易来往;
  • 合作伙伴,供应商以及客户不是注册公司,或者是小微公司。
  • 商业模式频繁变化,包括贸易链、产品种类等。
  • 公司结构频繁变化(董事和所有权)

银行的风险因素列表还有更多,但我们这里没有提到真正明显的事情,比如兑现率和日交易流水量等等…

在根据列表自我分析的过程中,您可能会发现公司存在弊端,这会使得您银行帐户被冻结或关闭的可能性增高。


坦白而讲,并不是所有客户,特别小微企业,都能租赁一个真正的办公室和雇用足量的员工等等。但在其他许多方面,您可以通过少量的精力和资源来遵循清单,只要您能够合理并巧妙地建立您公司的经营模式,降低银行与你合作的风险。.


我们有许多小微企业客户,它们成功建立商业模式并开展经营业务,将这些风险降至最低。


我们也有大企业客户,帮助他们分析自身,将账户被关闭的风险降至最低,在国际贸易业务中获得巨大优势。

我们的专业团队十分乐意帮助您建立商业模式并合理开展经营业务。联系我们,有助于您更难成功。